گاهی اوقات شما نیاز مالی سریعی دارید و به فکر دریافت وام از بانک‌ها و موسسات مالی می‌افتید. «وام» علاوه بر رفع نیاز مالی شما، رویکردی از سوی بانک‌ها برای کسب درآمد بیشتر است. بانک‌ها با بررسی شرایط شما، اگر واجد شرایط بودید، به شما «وام بانکی» می‌دهند. این شرایط که در بانک‌های مختلف، متفاوت است، شامل نرخ سود آن‌ها، میزان اقساط و مدت زمان بازپرداخت و… است. پس شما هنگام درخواست وام، باید علاوه بر مقدار مبلغ و اقساط آن به میزان سود بانکی وام هم توجه کنید. در ادامه این مطلب از وبسایت موسسه آریا فردا می‌خواهیم به شما بگوییم که چگونه و از کدام بانک‌ها وام با سود کم بگیرید.
انواع وام‌های بانکی با سود پایین
اگر به دنبال دریافت وام بانکی با سود کم هستید، خبر خوب این است که بعضی از بانک‌ها طرح‌هایی دارند که با سود خیلی پایین به شما وام می‌دهند. دو دسته اصلی وام‌های بانکی با سود پایین را در ادامه آورده‌ایم.
وام با سود ۰ تا ۴ درصد (قرض‌الحسنه)
این نوع وام کم‌سودترین گزینه ممکن است و معمولا برای ازدواج، فرزندآوری، درمان یا تحصیل ارائه می‌شود. سود بین صفر تا ۴ درصد بوده و انتخاب درصد سود وابسته به بانک یا شما متفاوت است. این وام نیاز به ضامن داشته و مبلغ پایین‌تری نسبت به وام‌های دیگر دارد، ولی بسیار مقرون‌به‌صرفه می‌باشد.
وام با سود ۴ تا ۷ درصد
برای مبالغ بالاتر مثل خرید مسکن، خودرو یا بازسازی خانه، وام‌هایی با سود ۴ تا ۷ درصد مناسب‌تر هستند. در این نوع وام‌ها، مبلغ بیشتری دریافت می‌کنید و مدت بازپرداخت طولانی‌تری هم دارید. البته طبیعی است که نرخ سود، کمی بیشتر از قرض‌الحسنه خواهد بود.
بهترین وام‌های بانکی با سود کم در سال 1404
اگر به دنبال دریافت وام بانکی با سود پایین یا بدون سود هستید، برخی بانک‌ها طرح‌هایی ویژه با شرایط مناسب ارائه می‌دهند. در ادامه بهترین این طرح‌ها را معرفی می‌کنیم:
طرح آفتاب بانک سینا
بانک سینا در قالب طرح «آفتاب»، جذاب‌ترین وام بدون سود را ارائه می‌دهد. در این طرح با سپرده‌گذاری حداقل یک ماهه تا حداکثر یک‌ساله، می‌توانید تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام بدون کارمزد دریافت کنید.
شرایط دریافت وام
- افتتاح حساب با حداقل ۵۰ هزار تومان
- داشتن یک ضامن
- بازپرداخت متغیر (از ۶ ماه تا ۴۸ ماه)
طرح زی‌کارت بانک گردشگری
بانک گردشگری هم در طرح «زی‌کارت» وامی با سود صفر درصد و بدون پرداخت هزینه‌های اضافی ارائه می‌دهد. در این طرح با سپرده‌گذاری قرض‌الحسنه و ارائه فیش حقوقی معتبر، می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید.
شرایط دریافت وام
- نداشتن بدهی بانکی
- ارائه فیش حقوقی (حداکثر ۴۰٪ از حقوق برای اقساط)
- بازپرداخت در مدت ۱۲ ماه
طرح تسهیلات کارت‌خوان بانک ملی
بانک ملی برای صاحبان کسب‌وکارهایی که از کارت‌خوان این بانک استفاده می‌کنند، وامی تا سقف ۲ میلیارد تومان با کارمزد فقط ۱٪ ارائه می‌دهد. این طرح یکی از بهترین گزینه‌ها برای مشاغل پردرآمد و با گردش مالی بالاست.
شرایط دریافت
- سپرده‌گذاری حداقل ۵۰ میلیون تومان به مدت ۶ ماه
- ضمانت از طریق سند ملکی، اعتبار شغلی یا ضامن
- بازپرداخت تا ۳۶ ماه
طرح کارگشا بانک رفاه
بانک رفاه در طرح «کارگشا»، به کارکنان سازمان تأمین اجتماعی، دانشگاه‌های علوم پزشکی و مراکز درمانی، وام ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴٪ ارائه می‌دهد. ضمانت این طرح معمولا بر اساس اعتبار شغلی بوده و نیازی به ضامن ندارید.
شرایط دریافت
- بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماه
- پرداخت هزینه‌هایی مثل اعتبارسنجی و تشکیل پرونده
طرح وام بدون ضامن مؤسسه ملل
مؤسسه اعتباری ملل طرحی ویژه برای خرید کالا ارائه داده که نیازی به ضامن ندارد. کافیست با استفاده از کارت اعتباری از فروشگاه‌های طرف قرارداد، کالا تهیه کنید. سقف وام بین ۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان است که باید شرایط اعتبارسنجی را بگذرانید و چک برگشتی نداشته باشید.
طرح پژواک بانک پارسیان
بانک پارسیان در طرح «پژواک» به مشتری امکان می‌دهد، خودش مبلغ و مدت بازپرداخت وام را مشخص کند. میزان وام تا ۸۵٪ از سپرده شما محاسبه می‌شود و همینطور به افتتاح سپرده یک‌ساله نیاز دارد. سپرده باید به مدت مشخص مسدود بماند و سود سپرده و وام از هم جدا هستند. این وام برای خرید کالا و خدمات مناسب است.
طرح کوشان بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین با طرح «کوشان» وام۱۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومانی با سود ۴٪ و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. فقط کافیست یک سپرده از نوع مسدودی داشته باشید. اقساط در دوره‌های ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه تنظیم می‌شوند و کارمزد آن بسته به مدت بازپرداخت متغیر است.
طرح پویا برتر بانک تجارت
بانک تجارت در طرح «پویا برتر»، برای اشخاص حقیقی تا ۲۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا ۲ میلیارد تومان وام در نظر گرفته است. میزان تسهیلات از ۱۵٪ تا ۱۰۰٪ مبلغ سپرده متغیر است و به مدت بازپرداخت و ماندگاری سپرده بستگی دارد.
شرایط دریافت
- سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت
- حداقل زمان بلوکه‌شدن سپرده: ۲ ماه
- نیاز به اعتبارسنجی و ضامن یا اعتبار شغلی
طرح رونق تعاون بانک توسعه تعاون
بانک توسعه تعاون برای اعضای تعاونی‌های تولیدی و خدماتی، وام حداقل ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت بین ۶ تا ۴۸ ماه ارائه می‌دهد. سپرده لازم از نوع کوتاه‌مدت بوده و نیازی به مسدودی ندارد. سود بین ۱۵ تا ۲۲٪ و مدت خواب سپرده ۳ ماه است.
طرح همیاران سپهر بانک صادرات
در طرح «همیاران سپهر»، بانک صادرات کارت اعتباری با اعتبار تا ۵۰ میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های اسنوا ارائه می‌دهد. این کارت ۳ ماه اعتبار دارد و نیازی به سپرده‌گذاری نیست. اما معرفی ضامن الزامی است و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه و سود مناسب (۱۵ تا ۱۸٪) می‌باشد.
در پایان
دریافت وام با سود کم، ساده‌ترین و کارآمدترین روش برای تأمین مالی شماست. شما می‌توانید با مقایسه شرایط و طرح‌های ارائه‌شده در این محتوا از وبسایت آریا فردا، بهترین گزینه را با توجه به نیازتان انتخاب کنید. اگر در زمینه مشاوره وام بانکی به کمک نیاز دارید، با تیم حرفه‌ای آریا فردا تماس حاصل نمایید، این موسسه با بیش از ۱۸ سال تجربه در حوزه خدمات وام، آماده راهنمایی شماست. کارشناسان این مجموعه در کم‌ترین زمان ممکن، شما را در دریافت وام دلخواهتان همراهی خواهند کرد.