در طی سالهای اخیر، جهشهای پی در پی قیمت مسکن، باعث شده است که خانهدار شدن برای بسیاری از خانوادهها و همینطور جوانان، تبدیل به یک هدف چالش برانگیز شود! در چنین شرایطی، وام خرید مسکن نه فقط یک ابزار حمایتی، بلکه مهمترین مسیر عملی برای ورود به بازار ملک به شمار میرود. با این حال دریافت این تسهیلات، نیازمند شناخت دقیق از قوانین و شرایط، مدارک لازم و حتی استراتژی مناسب برای انتخاب بهترین نوع وام میباشد. در ادامه این محتوا از آریا فردا، ضمن بررسی شرایط لازم برای دریافت وام خرید مسکن، به نحوه دریافت آن خواهیم پرداخت. با ما همراه شوید.
شرایط دریافت وام خرید مسکن
با توجه به رشد چشمگیر قیمت ملک و افزایش فشار اقتصادی بر خانوادهها، وام خرید مسکن در سال 1404 به یکی از اصلیترین ابزارهای تامین مالی برای خانهدار شدن تبدیل شده است! با این حال دریافت این وام، تنها با مراجعه به بانک امکانپذیر نیست؛ بلکه متقاضی باید مجموعهای از شرایط را داشته باشد.
قبل از اینکه به نحوه دریافت وام خرید مسکن بپردازیم، ابتدا به شرایط دریافت این وام میپردازیم. با ما همراه شوید.
شرایط عمومی دریافت وام خرید مسکن
فرقی نمیکند قصد دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، ملی و یا سامان را داشته باشید، باید دارای برخی شرایط باشید که در ادامه به برخی از آنها اشاره کردهایم:
- حداقل سن 18 سال
- عدم وجود چک برگشتی
- نبود بدهی بانکی
- توان بازپرداخت اقساط
- سپرده گذاری یا خرید اوراق
شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن
بانک مسکن به عنوان مهمترین ارائه دهنده تسهیلات مسکن، وامها را به صورت حضوری و غیرحضوری ارائه میدهد. شرایط کلی ارائه وام خرید مسکن در این بانک را در ادامه آوردهایم:
- امکان دریافت وام از محل سپرده یا اوراق ممتاز: در برخی طرحها باید حساب سپرده باز کنید و در برخی طرحها میتوان با خرید اوراق حق تقدم، سریعتر وام گرفت.
- بررسی سن ملک: برای دریافت سقف کامل وام، عمر ملک باید کمتر از 25 سال باشد. برای ملک 25 تا 30 سال، وام کمتر پرداخت میشود.
- لزوم خرید اوراق برای وامهای اوراقی: معمولا نصف مبلغ وام باید اوراق خریداری شود.
- نبود چک برگشتی و بدهی بانکی: شرط اصلی تمامی تسهیلات بانک مسکن، نداشتن چک برگشتی و بدهی بانکی است.
- رهن ملک تا اتمام اقساط: بانک تا پایان بازپرداخت، سند را در رهن نگه میدارد.
شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک ملی
بانک ملی نیز امکان دریافت وام خرید مسکن را برای مشتریان خود فراهم کرده است. شرایط دریافت این وام از طریق بانک ملی را در ادامه آوردهایم:
- لزوم افتتاح حساب در بانک ملی: بدون داشتن حساب فعال، امکان ثبت درخواست وجود ندارد.
- نبود چک برگشتی یا بدهی معوق: هرگونه سابقه مالی منفی باعث رد درخواست میشود.
- اعتبارسنجی و بررسی درآمد: بانک درآمد فرد را استعلام کرده و متناسب با توان او، مبلغ وام را تعیین میکند.
- لزوم ارائه مدارک کامل برای ملک و احراز هویت متقاضی: متقاضی باید تمامی مدارک مورد نیاز برای ملک و همینطور احراز هویت را ارائه دهد.
شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک سامان
بانک سامان یکی دیگر از بانکهایی است که وام خرید مسکن را با شرایط متفاوتتری ارائه میدهد و بیشتر بر ارزش ملک تمرکز دارد. در ادامه به شرایط دریافت وام خرید مسکن از طریق این بانک اشاره کردهایم:
- ارزشگذاری ملک: پیش از پرداخت وام، کارشناس بانک، ملک را قیمتگذاری میکند.
- پرداخت حداکثر 50 درصد ارزش ملک: سقف وام بر اساس ارزش کارشناسی تعیین میشود.
- رهن ملک تا تسویه کامل: سند ملک تا پایان اقساط تحت رهن بانک سامان خواهد بود.
- قابلیت فروش آزاد ملک: ملک باید 6 دانگ، بلامعارض و بدون مشکل حقوقی باشد.
نحوه دریافت وام خرید مسکن چگونه است؟
با توجه به سیاستهای جدید بانکی و افزایش نیاز مردم به تامین مالی برای خرید خانه، وام خرید مسکن در سال 1404 هم به صورت حضوری و هم غیرحضوری قابل دریافت است. بانکهای ملی، مسکن و سامان از اصلیترین ارائه دهندگان این نوع تسهیلات هستند که هرکدام با سازوکار و شرایط متفاوتی به متقاضیان خدمات میدهند.
اگر بر اساس اطلاعاتی که ارائه کردیم، دارای شرایط لازم برای دریافت وام خرید مسکن هستید، مطابق با مراحلی که در ادامه آوردهایم، برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنید. در ادامه به صورت مرحله به مرحله به نحوه دریافت این وام اشاره کردهایم. لازم به ذکر است این مراحل برای دریافت وام از بانک مسکن میباشند.
تعیین بانک و نوع وام موردنظر
پیش از هر اقدامی، باید مشخص کنید که قصد دارید از کدام بانک شامل مسکن، ملی یا سامان، وام دریافت کنید و اینکه تسهیلات شما از چه محلی از جمله از محل سپردهگذاری، از محل اوراق و… باشد. انتخاب درست نوع وام، سرعت فرآیند و میزان تسهیلات دریافتی را مشخص میکند.
ورود به سامانه درخواست تسهیلات
در صورتی که بانک انتخابی شما مانند بانک مسکن، خدمات آنلاین ارائه میدهد، به سامانه بانک مورد نظر که در این بخش بانک مسکن به نشانی اینترنتی http://www.bank-maskan.ir/ است، مراجعه کنید. گزینه سامانه درخواست تسهیلات را انتخاب کرده و سپس وارد بخش درخواست جدید شوید.
تأیید قوانین و انجام احراز هویت اولیه
قوانین و مقررات نمایش داده شده را مطالعه کنید. شماره تماس خود را وارد نمایید. کد پیامکی ارسال شده را وارد کرده و فرآیند احراز هویت را انجام دهید. شماره موبایل باید فعال و به نام متقاضی باشد.
انتخاب نوع و محل وام
بعد از ورود به سامانه، گزینه وام خرید مسکن را فعال کنید. سپس محل دریافت وام را مشخص نمایید. برای مثال باید یکی از گزینههای وام اوراق گواهی حق تقدم، وام حساب سپرده و یا وام زوجین را انتخاب کنید. دقت داشته باشید انتخاب نادرست در این بخش، ممکن است باعث رد شدن درخواست شود.
تکمیل اطلاعات فردی
در این مرحله باید اطلاعات شخصی را با دقت وارد کنید. از مهمترین اطلاعات شخصی مورد نیاز در این مرحله میتوان به مشخصات هویتی، وضعیت تاهل، اطلاعات شغلی و میزان درآمد، اطلاعات مالی جهت اعتبارسنجی و… اشاره کرد. بانک بر اساس همین اطلاعات، سقف وام قابل پرداخت را تعیین میکند.
ثبت اطلاعات ملک
پس از وارد کردن اطلاعات فردی، باید مشخصات ملک از جمله آدرس دقیق، سن بنا، متراژ، وضعیت سند و قیمت کارشناسی را وارد نمایید. برای دریافت سقف کامل وام از بانک مسکن، عمر ملک باید زیر 25 سال باشد.
اعلام وثیقه و مدارک
باید مشخص کنید که وثیقه شما چیست. برای وثیقه ملک خریداری شده (رهن کامل) یا سفته یا ضامن (در برخی طرحها) را در نظر بگیرید. مدارک لازم برای ادامه درخواست نیز باید در سامانه بارگذاری شود.
بررسی درخواست توسط بانک
پس از ثبت اطلاعات، بانک اعتبارسنجی انجام میدهد. سپس توان بازپرداخت شما محاسبه میشود و وضعیت ملک توسط کارشناس تایید میگردد. در صورت تایید، پیامک یا اعلان سامانه برای ادامه مراحل ارسال میشود.
مراجعه نهایی به بانک برای عقد قرارداد
با اینکه بسیاری مراحل آنلاین انجام میشود، مرحله آخر معمولا شامل امضای قرارداد، ارائه اصل مدارک، تنظیم سند رهن و صدور معرفینامه به دفترخانه است و به صورت حضوری انجام میگیرد.
پرداخت وام و انتقال سند
پس از تکمیل مراحل، ملک در رهن بانک قرار میگیرد و مبلغ وام به حساب فروشنده یا خریدار واریز میشود. در ادامه، بازپرداخت اقساط آغاز میگردد.
در پایان
دریافت وام خرید مسکن در سال 1404، با وجود تنوع بانکها و تفاوت در شرایط هر طرح، فرآیندی قابل مدیریت و دست یافتنی است؛ به شرط آنکه مسیر را درست و آگاهانه طی کنید. شناخت دقیق شرایط، آماده سازی مدارک، انتخاب نوع مناسب وام و ثبت درخواست در زمان صحیح، همگی میتوانند سرعت دریافت تسهیلات را بالا برده و شما را یک گام به خرید خانه دلخواهتان نزدیکتر کنند. هدف این راهنما نیز ارائه مسیری روشن و کاربردی برای همراهی شما در این مسیر مهم و مالی بوده است.
اگر به دنبال مسیری سریعتر، کم دردسرتر و مطمئنتر برای دریافت انواع وامهای بانکی هستید، شرکت توسعه تجارت آریا فردا میتواند بهترین همراه شما باشد. ما با 18 سال تجربه تخصصی در حوزه مشاوره، تامین، تسهیل و اخذ وامهای بانکی، صفر تا صد فرآیند دریافت وام را برای شما انجام داده و مناسبترین طرح با کمترین سود ممکن را پیشنهاد خواهیم داد. کارشناسان مجرب آریا فردا آماده هستند تا در کوتاهترین زمان، شما را تا مرحله نهایی دریافت تسهیلات همراهی کنند. برای دریافت مشاوره تخصصی و شروع فرآیند، همین حالا با ما در تماس باشید.