در طی سال‌های اخیر، دریافت وام دیگر تنها به داشتن ضامن یا سپرده بانکی محدود نمی‌شود؛ بلکه مهم‌ترین معیار برای بانک‌ها، اعتبارسنجی مالی مشتریان است. سیستم‌های اعتبارسنجی، تمام سوابق بانکی افراد از جمله میزان تعهد در پرداخت اقساط و چک‌ها، نحوه مدیریت حساب‌های بانکی و… را بررسی می‌کنند. نتیجه این ارزیابی، امتیاز اعتباری است که نشان می‌دهد فرد تا چه اندازه خوش‌حساب و قابل اعتماد می‌باشد. هرچه این امتیاز بالاتر باشد، شانس دریافت تسهیلات بیشتر و آسان‌تر خواهد بود. بانک‌ها و مؤسسات مالی با تکیه بر همین رتبه‌بندی، طرح‌های ویژه‌ای را طراحی کرده‌اند تا مشتریانی که سابقه مالی سالم‌تری دارند، بتوانند از شرایط بهتر و وام‌های جذاب‌تری برخوردار شوند. به بیان ساده، اگر خوش‌قولی در بازپرداخت‌ها بخشی از عادات مالی شما باشد، بسیاری از درهای جدید برایتان باز می‌شود و می‌توانید ضمن برخورداری از تسهیلات با سود کمتر، فرآیند ساده‌تری را نیز برای دریافت وام طی کنید.

برای آشنایی با لیست انواع وام‌ با امتیاز اعتباری بالا، در ادامه این محتوا از وبسایت آریا فردا با ما همراه شوید.

وام‌هایی که می‌توان با امتیاز اعتباری بالا گرفت

در سال‌های گذشته شرایط دریافت وام در بانک‌ها تغییرات زیادی داشته است. دیگر تنها ضامن یا سپرده بانکی تضمین‌کننده دریافت تسهیلات نیست، بلکه سامانه‌های اعتبارسنجی به ‌عنوان معیار اصلی در نظر گرفته می‌شوند. این سامانه‌ها با بررسی سابقه پرداخت اقساط، چک‌های صادر شده، بدهی‌های بانکی و میزان پایبندی افراد به تعهدات مالی، به آن‌ها رتبه اعتباری می‌دهند. افرادی که رتبه بالاتری دارند، شانس بیشتری برای دریافت وام بدون ضامن یا با شرایط ساده‌تر پیدا می‌کنند. به همین دلیل بسیاری از بانک‌ها طرح‌هایی ارائه کرده‌اند که تنها با داشتن امتیاز اعتباری مناسب، می‌توان از آن‌ها استفاده کرد.

در ادامه، لیست وام‌هایی که می‌توان با امتیاز اعتباری بالا گرفت را بررسی کرده‌ایم.

بانک سپه

بانک سپه نیز وام‌های بدون ضامن را به مشتریانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، ارائه می‌دهد. سقف تسهیلات 100 میلیون تومان و نرخ سود همان 23 درصد است. رتبه اعتباری مشتری در میزان ضمانت‌های مورد نیاز نقش دارد؛ به ‌طوری‌که رتبه‌های A و B تنها با نامه کسر از حقوق می‌توانند وام بگیرند، اما برای رتبه C یک ضامن معتبر به ‌همراه چک یا سفته الزامی است.

بانک ملی

در بانک ملی شرایط مشابه بانک سپه است. کارمندان دولت، بازنشستگان و حتی کارکنان بخش خصوصی که حقوقشان در این بانک واریز می‌شود، می‌توانند بدون ضامن و صرفا بر اساس رتبه اعتباری و نامه کسر از حقوق تا 100 میلیون تومان وام دریافت کنند. رتبه اعتباری بالا باعث کاهش نیاز به ضمانت‌های تکمیلی می‌شود و فرآیند دریافت وام ساده‌تر خواهد بود.

بانک توسعه صادرات

یکی از بانک‌هایی که در اجرای بخشنامه تسهیلات بدون ضامن فعال است، بانک توسعه صادرات می‌باشد. حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران این بانک با رتبه اعتباری A، B یا C امکان دریافت وام تا سقف 100 میلیون تومان را دارند. این تسهیلات با نرخ سود 23 درصد و بازپرداخت حداکثر 48 ماهه پرداخت می‌شود. برای مبالغ کمتر از 50 میلیون تومان، تنها نامه کسر از حقوق کافی است، اما برای مبالغ بالاتر تا 100 میلیون تومان، نیاز به ارائه چک یا سفته وجود دارد. هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه نیز حدود یک میلیون تومان برآورد می‌شود.

بانک تجارت

بانک تجارت طرح‌های متنوعی در حوزه تسهیلات بدون ضامن دارد. برای مثال در طرح کارت اعتباری ویژه خرید کالا، مشتریان با رتبه‌های اعتباری بالا می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. البته استفاده از این کارت تنها در فروشگاه‌های طرف قرارداد امکان‌پذیر است. برای متقاضیان با رتبه‌های پایین‌تر، ضمانت‌های بیشتری مانند چک، سفته یا حتی ضامن رسمی مورد نیاز خواهد بود. هزینه تشکیل پرونده در این بانک نیز حدود یک میلیون تومان است.

بانک رفاه

بانک رفاه نیز تسهیلات 50 تا 100 میلیون تومانی را با نرخ سود 23 درصد به متقاضیان ارائه می‌دهد. ملاک اصلی، رتبه اعتباری مشتری در سامانه بانک مرکزی است. کارکنان دستگاه‌های دولتی و شرکت‌های معتبر خصوصی بیشترین شانس را برای دریافت این وام دارند.

بانک صادرات

وام‌های بدون ضامن بانک صادرات نیز تا سقف 100 میلیون تومان با سود 23 درصد ارائه می‌شوند. هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه است. نکته مهم این است که دارندگان رتبه A برای دریافت وام‌های زیر 50 میلیون تومان نیازی به ارائه چک یا سفته ندارند.

بانک کشاورزی

این بانک برای مشتریان خوش‌حساب خود وام‌های بدون ضامن تا سقف 100 میلیون تومان در نظر گرفته است. نرخ سود این وام 23 درصد و بازپرداخت آن حداکثر 48 ماهه می‌باشد و هزینه تشکیل پرونده نیز مانند بسیاری از بانک‌های دیگر یک میلیون تومان است.

بانک مسکن

بانک مسکن نیز شرایط مشابهی دارد و مشتریان دولتی و کارکنان شرکت‌های خصوصی معتبر می‌توانند با رتبه اعتباری A، B یا C از تسهیلات 50 تا 100 میلیون تومانی استفاده کنند. برای مبالغ بالاتر، ارائه چک و یا سفته ضرورت دارد. همینطور در رتبه C، علاوه بر موارد گفته شده، نامه کسر از حقوق نیز نیاز می‌باشد.

بانک شهر

بانک شهر در قالب طرح همراه شهر پلاس به مشتریان خوش‌حساب خود، تسهیلات بدون ضامن ارائه می‌دهد. این وام تا سقف 100 میلیون تومان و با نرخ سود 18 درصد پرداخت می‌شود. متقاضیان باید حداقل سه ماه حساب فعال داشته باشند و بازپرداخت آن در مدت 36 ماه صورت می‌گیرد.

بانک رسالت

یکی از خاص‌ترین وام‌ها در میان بانک‌ها، وام 300 میلیونی بانک رسالت است. این تسهیلات بدون کارمزد یا با کارمزد اندک ارائه می‌شود و تنها شرط اصلی آن، داشتن رتبه اعتباری مناسب در سامانه بانک است. متقاضیان باید از طریق سامانه رسالت یا همراه بانک درخواست خود را ثبت کنند.

بانک آینده

بانک آینده طرح‌های متنوعی مانند بهارانه و جهاد کالا دارد. در طرح بهارانه، وام 300 میلیون تومانی با بازپرداخت 24 ماهه و نرخ سود 23 درصد ارائه می‌شود. در طرح جهاد کالا نیز مشتریان خوش‌اعتبار می‌توانند تا 100 میلیون تومان وام با شرایط ساده‌تر دریافت کنند.

بانک سینا

طرح لیلیوم بانک سینا نیز برای مشتریانی که دارای حساب قرض‌الحسنه هستند و رتبه اعتباری A، B یا C دارند، امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن را فراهم کرده است. سقف وام تا 50 میلیون تومان است و نرخ سود 23 درصد با بازپرداخت 36 ماهه در نظر گرفته شده است.

بانک مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه وام‌هایی متفاوت، جذابیت بیشتری برای مشتریان دارد. این وام‌ها با سود تنها 4 درصد پرداخت می‌شوند، مشروط به اینکه متقاضی حداقل سه ماه میانگین حساب داشته باشد و دارای رتبه اعتباری مناسب باشد. سقف این وام نیز 100 میلیون تومان با بازپرداخت 48 ماهه است.

در پایان

بسیاری از بانک‌ها به جای تمرکز بر ضامن، بر رتبه اعتباری مشتری تکیه کرده‌اند. هر چه امتیاز اعتباری شما بالاتر باشد، فرآیند دریافت وام ساده‌تر خواهد شد و حتی می‌توانید از شرایطی مثل سود کمتر یا عدم نیاز به ضامن بهره‌مند شوید. بنابراین، حفظ خوش‌حسابی و مدیریت صحیح حساب‌های بانکی نه ‌تنها اعتماد بانک‌ها را جلب می‌کند، بلکه دسترسی به تسهیلات مالی متنوع‌تری را نیز برایتان ممکن می‌سازد.

اگر به ‌دنبال انتخاب بهترین وام متناسب با شرایط خود هستید و می‌خواهید بدانید کدام بانک با توجه به رتبه اعتباری‌تان گزینه بهتری ارائه می‌دهد، مشاوران ما در آریا فردا آماده هستند تا شما را راهنمایی کنند؛ کافی است با ما تماس بگیرید تا ضمن آشنایی با جدیدترین طرح‌های تسهیلاتی بانکی، بتوانید مناسب‌ترین وام را با کم‌ترین دردسر و سریع‌ترین مسیر دریافت کنید.