شروع یک کسب و کار شخصی همیشه با هیجان و انگیزه همراه است؛ اما بدون پشتوانه مالی، حتی بهترین ایده‌ها هم ممکن است در حد یک رویا باقی بمانند. بنابراین برای اینکه بتوان ایده‌ها را به واقعیت تبدیل کرد، باید به دنبال تامین بودجه برای شروع بود. وام خوداشتغالی می‌تواند به تحقق ایده‌ها کمک کند. درحقیقت وام خوداشتغالی یک فرصت مناسب برای کسانی است که در یک زمینه خاص، مهارت و تخصص دارند، اما سرمایه کافی برای راه‌اندازی کار خود را ندارند. دریافت این وام برای گروه خاصی نیست و حتی اگر تازه‌کار نیز باشید، به شرط ارائه طرح قابل اجرا، می‌توانید این وام را دریافت کنید.
در ادامه راهنمای دریافت انواع وام خوداشتغالی به همراه شرایط، مراحل و مدارک مورد نیاز برای هر یک از آن‌ها را آورده‌ایم. اگر به دنبال راهی برای آغاز کار مستقل خود هستید و نیاز به دریافت وام خوداشتغالی دارید، مطالعه این محتوا از آریا فردا را از دست ندهید.
راهنمای دریافت انواع وام خوداشتغالی
وام خوداشتغالی با هدف حمایت از راه‌اندازی مشاغل کوچک، کسب و کارهای خانگی، صنایع دستی، فعالیت‌های کشاورزی، دامداری، خدمات دیجیتال، کارآفرینی و… به کسانی که دارای شرایط لازم هستند، اعطا می‌شود.
وام خوداشتغالی در قالب تسهیلات از سوی بانک‌ها، نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد، بهزیستی، سپاه، جهاد کشاورزی و سایر موسسات به متقاضیان ارائه می‌شود.
در ادامه ضمن معرفی انواع وام‌های خوداشتغالی، به شرایط، مدارک و مراحل دریافت آن‌ها نیز پرداخته‌ایم.
وام خوداشتغالی 200 میلیونی
وام خوداشتغالی 200 میلیونی به افرادی که دارای طرح کسب و کار در زمینه‌های کشاورزی، دامداری، صنایع دستی و مشاغل خانگی هستند، با هدف ایجاد فرصت‌های شغلی جدید و کمک به کسب و کارهای نوپا اعطا می‌شود. مبلغ پایه این وام برابر با 150 میلیون تومان تعیین شد؛ با این حال اگر افراد دارای شرایط لازم، کارگاه مناسب و نیروی کار داشته باشند، مبلغ وام تا 500 میلیون نیز قابل افزایش خواهد بود.
مدارک لازم برای دریافت این وام شامل موارد زیر هستند:
- طرح توجیهی کسب و کار
- مدارک هویتی متقاضی
- سند یا اجاره نامه مکان کسب و کار
- گردش مالی یا معرفی‌نامه از نهاد حمایتی
بعد از تهیه طرح کسب و کار، باید به اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی یا نهادهای حامی مراجعه کرده و معرفی نامه به بانک را دریافت کنید. اگر مدارک و طرح توسط بانک تایید شود، وام به متقاضی تعلق خواهد گرفت.
وام اشتغال روستایی
این نوع وام خوداشتغالی ویژه ساکنان روستاها و مناطق کم‌تر توسعه یافته است. از مهم‌ترین شرایط برای دریافت آن، این است که متقاضی ضمن سکونت در روستا، نباید پیش‌تر از تسهیلات اشتغال در سایر بانک‌ها استفاده کرده باشد. مبلغ وام خوداشتغالی روستایی تا 200 میلیون تومان می‌باشد که دارای نرخ سود 4 درصد و بازپرداخت 36 تا 60 ماهه می‌باشد. امکان دریافت وام اشتغال روستایی از طریق بانک‌های کشاورزی، رفاه، ملی و صادرات وجود دارد.
مدارک لازم برای دریافت این وام شامل معرفی‌نامه از دهیاری، طرح کسب و کار، مدارک هویتی و سند محل اجرای طرح می‌باشد. برای دریافت این وام باید بعد از مراجعه به دهیاری، برای دریافت معرفی‌نامه به فرمانداری مراجعه کنید. همینطور باید معرفی‌نامه به بانک را نیز دریافت کنید و طرح و مدارک خود را ارائه دهید. لازمه دریافت وام، تائید طرح و مدارک از سوی بانک است.
وام خوداشتغالی جهاد کشاورزی
این نوع وام خوداشتغالی برای فعالیت‌های کشاورزی، دامپروری، تولیدات روستایی، گلخانه‌ای، پرورش ماهی و طیور اختصاص دارد. متقاضی دریافت این وام باید دارای مدرک مرتبط یا سابقه کار در زمینه مورد نظر باشد. این وام از سوی بانک کشاوری به جوانان روستایی متقاضی تعلق می‌گیرد.
متقاضیان باید طرح توجیهی خود را به مرکز جهاد کشاورزی منطقه ارائه دهند. بعد از دریافت معرفی‌نامه به بانک کشاورزی، امکان تشکیل پرونده و بررسی اعتبارسنجی برای پرداخت تسهیلات وجود دارد.
وام اشتغال بانوان
این وام خوداشتغالی مخصوص بانوان ایرانی خانه‌دار و یا شاغل می‌باشد. سقف این وام برای بانوان خانه‌دار برابر با 10 میلیون تومان و برای بانوان شاغل برابر با 20 میلیون تومان است. نرخ سود این وام 18 درصد بوده و بازپرداخت آن 36 ماهه می‌باشد. این وام تحت عنوان طرح یاس در بانک سینا ارائه می‌شود.
متقاضیان باید با به همراه داشتن مدارک لازم به شعب بانک سینا مراجعه کنند. بعد از تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، امکان دریافت وام وجود خواهد داشت.
وام اشتغال‌زایی سپاه
این وام خوداشتغالی مخصوص اعضای سپاه است و با هدف راه‌اندازی کسب و کارهای کوچک تولیدی، خدماتی و فناوری اعطا می‌شود. مبلغ این وام تا 100 میلیون و بیشتر است و بازپرداخت آن بین 5 الی 7 سال می‌باشد.
از مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اشتغال‌زایی سپاه می‌توان به عضویت در سپاه یا معرفی‌نامه رسمی، طرح توجیهی کسب و کار، مدارک هویتی و مدارک مربوط به محل کسب و کار اشاره کرد. برای دریافت آن نیز متقاضیان باید به پایگاه بسیج و یا دفتر سپاه منطقه مراجعه کنند. بعد از ارائه مدارک و طرح، معرفی به بانک صورت می‌گیرد تا اقدامات لازم برای واریز وام صورت بگیرد.
وام اشتغال با مدرک دانشگاهی
نوع دیگری از وام خوداشتغالی، وام اشتغال با مدرک دانشگاهی است. این وام ویژه فارغ‌التحصیلان دانشگاهی بیکار در رشته‌های فنی و مهندسی، کشاورزی، فناوری اطلاعات و هنری می‌باشد. مبلغ این وام تا 150 میلیون تومان است و دارای بازپرداخت 5 تا 7 ساله می‌باشد.
متقاضیان برای دریافت این وام، باید مدرک دانشگاهی معتبر، طرح کسب و کار یا گواهی مهارت، مدارک هویتی و مدارک محل فعالیت یا تعهدنامه اشتغال را ارائه دهند.
وام خوداشتغالی فنی و حرفه‌ای
این نوع وام خوداشتغالی به افرادی تعلق می‌گیرد که دوره‌های مهارتی سازمان فنی و حرفه‌ای را با موفقیت پشت سر گذاشته‌اند و توانایی راه‌اندازی کسب و کاری بر اساس مهارت‌های عملی خود را دارند.
افرادی که در رشته‌هایی مانند برق‌کاری، تعمیرات لوازم خانگی، نجاری، آرایشگری و سایر حرفه‌های فنی آموزش دیده‌اند، می‌توانند با دریافت این وام، به عنوان یک فرد مستقل فعالیت خود را آغاز کنند و وارد بازار کار شوند. این تسهیلات فرصتی مناسب برای تبدیل مهارت به درآمد پایدار می‌باشد.
شرایط دریافت وام خوداشتغالی چیست؟
برای دریافت وام خوداشتغالی، متقاضی باید دارای شرایط خاصی باشد تا اطمینان حاصل شود تسهیلات در اختیار افرادی قرار می‌گیرد که واقعا نیاز به حمایت برای راه‌اندازی کسب و کار دارند.
هر کدام از انواع وام خوداشتغالی دارای شرایط خاص خود هستند؛ با این حال برخی شرایط برای تمامی وام‌ها یکسان است که در ادامه به آن‌ها اشاره کرده‌ایم:
- عدم اشتغال در سازمان‌های دولتی و یا خصوصی
- عدم دریافت حقوق بازنشستگی
- عدم دریافت وام مشابه قبلی
- داشتن سن بین 18 تا 50 سال
- داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان
- نداشتن بیمه شغلی فعال
- داشتن مجوز کسب و کار
در پایان
در شرایط اقتصادی امروز، وام‌های خوداشتغالی فرصتی ارزشمند برای راه‌اندازی کسب و کار و رسیدن به استقلال مالی هستند. فرقی نمی‌کند ساکن شهر و یا روستا باشید، دانشجو و یا خانه‌دار باشید، می‌توانید متناسب با شرایط خود، وام خوداشتغالی دریافت کنید.
اگر مطمئن نیستید کدام وام خوداشتغالی مناسب شما می‌باشد یا در روند دریافت این نوع وام نیاز به راهنمایی دارید، مشاوران ما در آریا فردا آماده هستند تا به صورت تخصصی و رایگان به شما مشاوره دهند. برای اطلاع از شرایط دریافت وام، مدارک مورد نیاز، مراحل ثبت نام، سامانه ثبت نام دریافت وام خوداشتغالی و… کافی است همین حالا با ما تماس بگیرید تا یک قدم به کسب و کار رویایی خود نزدیک‌تر شوید. آریا فردا تا زمان دریافت وام، در کنار شماست.