داشتن یک خانه امن و مطمئن یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های زندگی هر فردی است. با این حال با توجه به افزایش هزینه‌های ساخت مسکن، بسیاری از افراد از این دغدغه فاصله زیادی دارند! وام ساخت مسکن، مسیر ساخت خانه شخصی را هموارتر می‌کند تا تمامی افراد بتوانند با برنامه‌ریزی مالی مناسب، رویای صاحب خانه شدن را به واقعیت تبدیل کنند. این تسهیلات نه تنها بخشی از هزینه‌های اولیه ساخت خانه را پوشش می‌دهند، بلکه با شرایط مشخص و برنامه‌ریزی شده، امکان مدیریت بهتر منابع مالی را نیز برای متقاضیان فراهم می‌کنند. اگر قصد دریافت وام ساخت مسکن را دارید، برای آشنایی با شرایط و مدارک لازم و همینطور نحوه دریافت، در ادامه این محتوا از موسسه آریا فردا با ما همراه شوید.

شرایط ثبت نام وام ساخت مسکن چیست؟

دریافت وام ساخت مسکن نیازمند رعایت مجموعه‌ای از شرایط و ضوابط است که بانک‌ها برای اطمینان از بازپرداخت تسهیلات و مدیریت پروژه‌های ساخت‌وساز تعیین می‌کنند. آگاهی از این شرایط پیش از ثبت‌نام، مسیر دریافت وام را هموارتر می‌کند و از رد درخواست شما جلوگیری می‌کند.

مدارک لازم برای ثبت نام وام ساخت مسکن

برای دریافت وام ساخت مسکن، ارائه مدارک کامل و دقیق به بانک یا موسسه مالی الزامی است. این مدارک به بانک کمک می‌کنند تا هویت متقاضی، شرایط ملک و صلاحیت دریافت تسهیلات را به ‌درستی بررسی کند.

مدارک عمومی مورد نیاز برای همه متقاضیان را در ادامه آورده‌ایم:

• شناسنامه کامل و کپی از تمامی صفحات آن
• کارت ملی و تصویر پشت و روی آن
• تکمیل فرم‌های ثبت‌نام و درخواست وام
• در صورت داشتن وکیل، ارائه وکالتنامه معتبر + ارائه مدارک شناسایی وکیل شامل شناسنامه و کارت ملی

مدارک مربوط به ملک و زمین که برای دریافت وام ساخت مسکن نیاز است، شامل موارد زیر هستند:

• مدارک و اسناد زمین یا ملکی که قصد ساخت مسکن روی آن را دارید.
• اسناد مالکیت معتبر و قراردادهای مرتبط با زمین

نحوه ثبت نام وام مسکن

دریافت وام ساخت مسکن در سال 1404 به دو روش اصلی حضوری و غیرحضوری (اینترنتی) انجام می‌شود.

ثبت نام حضوری

متقاضی یا وکیل او می‌تواند با حضور در شعبه بانک موردنظر، مدارک لازم را ارائه کرده و قوانین و شرایط وام را بپذیرد. در این روش، بانک مدارک هویتی، مدارک ملک و سایر مستندات مربوط به متقاضی را بررسی کرده و ثبت درخواست انجام می‌شود.

ثبت نام غیرحضوری (اینترنتی)

• ابتدا وارد وبسایت رسمی بانک مورد نظر شوید. برای بانک مسکن باید وارد سایت به نشانی اینترنتی ” bank-maskan.ir ” شوید.
• از بخش ثبت درخواست تسهیلات، گزینه “درخواست جدید” را انتخاب کنید و قوانین و شرایط وام را به دقت مطالعه و قبول کنید.
• شماره تلفن خود و کد امنیتی را وارد کنید و پس از تایید، یک کد احراز هویت برای شما ارسال می‌شود که باید در سامانه وارد شود.
• پس از احراز هویت، گزینه “مشارکت معدنی (ساخت مسکن)” را انتخاب و محل دریافت تسهیلات را مشخص کنید.
• در این مرحله می‌توانید مراحل بعدی، شامل تکمیل اطلاعات مالی و ملکی و ارسال مدارک لازم را تکمیل کنید.

دقت داشته باشید هر بانک ممکن است روند خاص خود را داشته باشد. برخی بانک‌ها فقط امکان ثبت‌نام حضوری را فراهم کرده‌اند، برخی دیگر فقط امکان ثبت نام اینترنتی دارند. بهترین روش برای اطلاع دقیق از مراحل ثبت‌نام، تماس با کارشناسان بانک یا مراجعه به شعبه و بررسی دستورالعمل‌های رسمی بانک است.

مبلغ وام ساخت مسکن چقدر است؟

دولت و بانک‌ها برای کمک به ساخت مسکن و تسهیل مالکیت خانه، تسهیلات مالی متنوعی در نظر گرفته‌اند که مبلغ آن‌ها با توجه به عوامل متعددی از جمله شهر، جمعیت و شرایط وام ‌گیرنده متفاوت است. در ادامه به جزئیات دقیق مبلغ وام ساخت مسکن، اشاره کرده‌ایم:

وام 600 میلیون تومانی

این وام تنها به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد ساخت مسکن در کلان‌ شهرهای ایران را دارند. این 12 شهر شامل تهران، اصفهان، شیراز، مشهد، تبریز، کرج، اهواز، بندرعباس، بوشهر، قم، ساری و رشت می‌شوند.

وام 500 میلیون تومانی

متقاضیانی که در شهرستان‌هایی با جمعیت بالای 200000 نفر زندگی می‌کنند، می‌توانند از وام 500 میلیون تومانی بهره‌مند شوند. این مبلغ کمک می‌کند هزینه‌های ساخت مسکن در شهرهای بزرگ غیرکلان ‌شهر نیز پوشش داده شود.

وام 450 میلیون تومان و کمتر

برای شهرهایی که جمعیت آن‌ها کمتر از 200000 نفر است یا جزو کلان‌شهرها محسوب نمی‌شوند، مبلغ وام ساخت مسکن بین 450 تا 300 میلیون تومان است.

میزان اقساط وام مسکن در سال 1404

بعد از دریافت وام ساخت مسکن، یکی از مهم‌ترین نکات برای وام‌ گیرنده، برنامه‌ریزی صحیح بازپرداخت اقساط است. میزان هر قسط تحت تاثیر دو عامل اصلی شامل مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود وام قرار دارد.

• مدت زمان بازپرداخت: بانک‌ها برای بازپرداخت وام‌های ساخت مسکن، طرح‌های متنوعی ارائه می‌دهند. حداکثر مدت زمان بازپرداخت در سال 1404، 12 سال است، اما هر طرح می‌تواند مدت متفاوتی داشته باشد. انتخاب مدت زمان مناسب به توانایی مالی متقاضی بستگی دارد؛ طولانی‌تر شدن بازپرداخت باعث کاهش مبلغ هر قسط می‌شود و کوتاه‌تر شدن، کل سود وام را کاهش می‌دهد.
• نرخ سود وام: سود وام‌ها توسط معاونت راه و شهرسازی تعیین می‌شود و سقف آن برای وام‌های کلان (مانند 300 تا 600 میلیون تومان) حداکثر 18 درصد است. برای وام‌هایی با مبلغ کمتر، بانک‌ها معمولا نرخ سود پایین‌تری در نظر می‌گیرند.

در پایان

وام ساخت مسکن نه تنها ابزاری برای تامین مالی پروژه‌های ساخت خانه است، بلکه نقش مهمی در توسعه شهری و آبادانی کشور ایفا می‌کند. با آگاهی کامل از شرایط، مدارک، مراحل ثبت ‌نام و میزان اقساط، می‌توانید با برنامه ‌ریزی درست از این تسهیلات استفاده کرده و مسیر ساخت مسکن را به شکلی مطمئن و بدون دغدغه پیش ببرید. مشاوره با کارشناسان حرفه‌ای می‌تواند شما را در انتخاب مناسب‌ترین وام، کاهش هزینه‌ها و مدیریت بهتر بازپرداخت‌ها یاری کند.

برای بهره‌مندی از خدمات مشاوره‌ای و دریافت اطلاعات دقیق درباره وام‌های ساخت مسکن، می‌توانید با ما در شرکت توسعه تجارت آریا فردا تماس بگیرید. ما در آریا فردا با نزدیک به دو دهه تجربه در زمینه مشاوره و اخذ انواع تسهیلات بانکی، آماده هستیم بهترین گزینه‌ها را بر اساس شرایط شما پیشنهاد دهیم و مسیر دریافت وام را در کوتاه‌ترین زمان و با کمترین سود ممکن برای شما هموار کنیم.