وام فرهنگیان یکی از تسهیلات حمایتی مهم برای معلمان و کارکنان آموزش و پرورش است که با هدف بهبود وضعیت معیشتی آن‌ها ارائه می‌شود. این وام‌ها در انواع مختلف مانند وام ضروری، ازدواج و مرابحه طراحی شده‌اند تا فرهنگیان بتوانند با اقساط مناسب، نیازهای مالی خود را برطرف کنند. این تسهیلات با همکاری سازمان برنامه و بودجه، وزارت آموزش و پرورش و بانک‌های عامل پرداخت می‌شود. با توجه به اینکه هر ساله ممکن است شرایط آن تغییر کند، در ادامه این مطلب از وبسایت موسسه آریا فردا به بررسی انواع وام‌های فرهنگیان، شرایط بهره‌مندی و مبالغ آن‌ها خواهیم پرداخت.
وام فرهنگیان چیست؟
وام فرهنگیان یکی از تسهیلات مالی حمایتی است که با هدف ارتقای سطح معیشت فرهنگیان و خانواده‌های آن‌ها از سوی دولت ارائه می‌شود. این وام‌ها از طریق وزارت آموزش و پرورش به معلمان شاغل و بازنشسته تعلق می‌گیرند. البته دریافت این تسهیلات، مستلزم برخورداری از شرایط خاصی است و مبلغ آن نیز بسته به وضعیت متقاضی و نوع وام، متفاوت خواهد بود.
شرایط ثبت نام وام فرهنگیان چیست؟
برای دریافت وام فرهنگیان، متقاضی باید شرایط مشخصی داشته باشد. مهم‌ترین این شرایط عبارت‌اند از:
- شاغل رسمی در آموزش و پرورش بودن (قراردادی‌ها و ساعتی‌ها مشمول نمی‌شوند)
- نداشتن بدهی یا سابقه بد حساب بانکی
- داشتن سپرده فعال در صندوق اعطای تسهیلات
- برخورداری از حداقل حقوق مشخص شده
- معرفی ضامن معتبر
- لازم به ذکر است که برخی شرایط بسته به نوع وام متفاوت هستند. برای مثال:
- بازنشستگان معمولاً در اولویت قرار دارند
- در وام ازدواج، رعایت شرط حداقل حقوق الزامی است
- و…
برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که تنها در زمان خاصی قابل ثبت نام هستند، وام فرهنگیان در طول سال قابل درخواست است و متقاضیان می‌توانند در هر زمان اقدام کنند.
بررسی انواع وام فرهنگیان
وام‌های فرهنگیان در چند نوع مختلف ارائه می‌شوند که هرکدام شرایط خاص خود را دارند. در ادامه به انواع این تسهیلات و مبالغ آن‌ها می‌پردازیم:
وام ضروری فرهنگیان
این وام برای تامین نیازهای مالی فوری در نظر گرفته شده و مبلغ آن بین ۱۰ تا ۶۰ میلیون تومان است. برای دریافت این وام، متقاضی باید مبلغی را در صندوق وام ضروری آموزش و پرورش سپرده‌گذاری کرده و از طریق سامانه svz.medu.ir درخواست خود را ثبت کند. پس از تکمیل فرم‌ها و معرفی ضامن در صورت تایید، وام پرداخت خواهد شد.
وام مرابحه فرهنگیان
وام مرابحه نوعی تسهیلات معیشتی است که تا سقف ۲۰ میلیون تومان (برای زوجین ۴۰ میلیون) با نرخ سود ۱۲٪ ارائه می‌شود. این وام از طریق بانک‌هایی مانند بانک ملی و قرض‌الحسنه مهر ایران پرداخت می‌شود. برای دریافت آن، داشتن سابقه شغلی در آموزش‌وپرورش، نداشتن بدهی بانکی و ارائه مدارکی چون شناسنامه، نامه اشتغال، مدارک احراز محل سکونت و معرفی ضامن الزامی است. اگر به وام فوری نیاز دارید می‌توانید از مشاوره کارشناسان شرکت آریان فردا کمک بگیرید.
وام ازدواج فرهنگیان
وام ازدواج به مبلغ 150 تا 300 میلیون تومان یکی از تسهیلاتیست که به زوجین فرهنگی تعلق می‌گیرد. این وام می‌تواند برای خرید مسکن یا تهیه اقلام ضروری زندگی استفاده شود. همچنین، وزارت آموزش و پرورش کارت کالایی بدون کارمزد و با اقساط یک‌ساله برای خرید جهیزیه در اختیار فرهنگیان قرار داده است.
علاوه بر این، وامی نیز برای ازدواج فرزندان بازنشستگان آموزش و پرورش در نظر گرفته شده که با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه از طریق صندوق بازنشستگی کشوری پرداخت می‌شود. برای دریافت وام ازدواج فرهنگیان، نباید زمان زیادی از تاریخ عقد گذشته باشد.
وام خرید مسکن فرهنگیان
این وام مخصوص فرهنگیانی است که فاقد مسکن هستند. متقاضی باید کارمند رسمی آموزش و پرورش بوده و چند سال سابقه خدمت داشته باشد. توانایی بازپرداخت اقساط نیز از شروط اصلی دریافت این وام است. ارائه مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی و گواهی اشتغال الزامی است. مبلغ وام بسته به شرایط فرد می‌تواند کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشد.
همچنین اگر در تهران یا کرج مالک سند ملکی هستید، می‌توانید با استفاده از آن تا ۷۰٪ ارزش روز ملک، وام فوری در کمتر از دو روز دریافت کنید.
وام ۱۰۰ میلیونی فرهنگیان
این وام یکی از تسهیلات رایج برای فرهنگیان است که اقساط آن مستقیماً از حقوق ماهانه کسر می‌شود. از مزایای مهم آن، عدم نیاز به ضامن و امکان ثبت‌نام غیرحضوری در برخی استان‌هاست. کارمزد این وام ۴ درصد و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است. معمولاً پس از ثبت مدارک و فرم‌ها، مبلغ وام در حدود ۱۰ روز کاری به حساب متقاضی واریز می‌شود.
وام ۳۰۰ میلیونی فرهنگیان
این وام از سوی بانک سرمایه به فرهنگیان ارائه می‌شود. دلیل اصلی ارائه این تسهیلات، سهام‌داری گسترده صندوق ذخیره فرهنگیان در این بانک است. کارمزد وام ۴ درصد و بازپرداخت آن ۴۸ ماهه است. برای دریافت آن، داشتن حساب فعال در بانک سرمایه و سپرده‌گذاری چندماهه الزامیست.
شرایط دریافت:
- ارائه فیش حقوقی
- ارائه میانگین حساب (حداقل یک ماه)
- مدارک شناسایی و گواهی اشتغال
- بررسی توان مالی جهت بازپرداخت اقساط
امتیاز این وام قابل واگذاری است و در دو طرح ارائه می‌شود:
- طرح ۱: ویژه اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان
- طرح ۲: برای سایر فرهنگیان شاغل
وام بازنشستگان فرهنگی
فرهنگیان بازنشسته می‌توانند تا سقف 30 میلیون تومان از تسهیلات ویژه‌ای که از سوی آموزش و پرورش برای این قشر در نظر گرفته شده، بهره‌مند شوند. میزان حقوق دریافتی و تعداد کمک‌هزینه‌های دریافت شده قبلی از عوامل مؤثر در تعیین شرایط اعطای وام هستند.
وام قرض‌الحسنه بانک ملی ویژه فرهنگیان
بانک ملی یکی از بانک‌هایی است که وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را به فرهنگیان ارائه می‌دهد. البته امکان درخواست مبالغ کمتر نیز وجود دارد. پس از ثبت درخواست و بارگذاری مدارک، وضعیت وام توسط کارشناسان بررسی و در صورت تأیید، پرداخت انجام می‌شود.
ویژگی‌های این وام:
- کارمزد پایین ۴ درصد
- مبلغ وام متناسب با گردش حساب متقاضی تعیین می‌شود
- بازپرداخت در دو مدل: ۳۶ ماهه یا ۶۰ ماهه
نحوه ثبت‌نام وام فرهنگیان
فرآیند ثبت‌نام وام فرهنگیان به‌صورت اینترنتی و ساده انجام می‌شود. کافیست پس از مطالعه شرایط و مدارک لازم، مراحل زیر را دنبال کنید:
- وارد سایت cspf.ir شوید
- از بخش «تسهیلات مالی» نوع وام مورد نظر خود را انتخاب کنید.
- شرایط و ضوابط وام را مطالعه کرده و در صورت تأیید، روی گزینه «ثبت‌نام» کلیک کنید.
- در صفحه جدید نیز دوباره روی «ثبت‌نام» بزنید.
- شماره ملی و شماره تلفن خود را وارد کرده و گزینه «ارسال رمز یک‌بار مصرف» را انتخاب کنید.
- پس از دریافت پیامک، کد را وارد کرده و روی «تأیید» بزنید.
- رمز عبور دلخواه خود را تعیین و ثبت کنید.
- حالا می‌توانید فرم‌های مربوط به دریافت وام را پر کرده و ارسال نمایید.
نکات مهم در هنگام دریافت وام فرهنگیان
- پیش از انتخاب وام، نرخ سود و شیوه بازپرداخت آن را بررسی و با سایر گزینه‌ها مقایسه کنید.
- برای پرداخت اقساط، یک برنامه مالی دقیق داشته باشید تا از ایجاد بدهی معوق جلوگیری شود.
- برای ثبت درخواست، پیگیری وضعیت و مشاهده شرایط از سامانه‌های اینترنتی رسمی استفاده کنید. این کار هم سریع‌تر است و هم ساده‌تر.
- پیش از ثبت‌نام، تمامی قوانین، شرایط و مدارک لازم را با دقت مطالعه کنید تا در روند دریافت وام با مشکلی روبرو نشوید.
در پایان
شرکت توسعه تجارت آریا فردا با هدف تسهیل در فرآیند دریافت وام فرهنگیان، خدمات مشاوره وام بانکی، بررسی شرایط مالی متقاضی، آماده‌سازی و تکمیل مدارک موردنیاز، پیگیری مراحل ثبت‌نام و دریافت تسهیلات را ارائه می‌دهد. ما در این شرکت با همکاری بانک‌ها و نهادهای مرتبط به شما فرهنگیان شاغل و بازنشسته در دریافت انواع وام از جمله وام ضروری، وام ازدواج، مسکن و وام‌های ویژه صندوق ذخیره فرهنگیان کمک می‌کنیم تا بتوانید در سریع‌ترین زمان ممکن، بدون دغدغه و با حداقل پیچیدگی به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابید. منتظر تماس شما عزیزان هستیم.