در شرایط اقتصادی امروز، بسیاری از افراد در مقاطع مختلف زندگی خود نیاز فوری به منابع مالی برای پرداخت هزینههای درمانی، خرید وسایل ضروری، راهاندازی یک کسب و کار کوچک و… دارند. به همین دلیل، بانکها و مؤسسات مالی، طرحهایی را با عنوان وام فوری طراحی کردهاند تا در کوتاهترین زمان ممکن نیاز متقاضیان را برطرف کنند. وامهای فوری معمولا با حداقل مدارک، در بازهای بین 48 تا 72 ساعت پرداخت میشوند و برای آن دسته از افرادی مناسب هستند که به دنبال دسترسی سریع به تسهیلات بانکی بدون طی کردن فرآیندهای طولانی میباشند. برای آشنایی با وام فوری بانکها و نحوه دریافت آنها در ادامه این محتوا از وبسایت آریا فردا با ما همراه شوید.
منظور از وام فوری چیست؟
وام فوری در واقع نوعی تسهیلات بانکی است که فرآیند بررسی و پرداخت آن بسیار سریعتر از وامهای معمولی انجام میشود. هدف از این وامها، تامین سریع نیازهای مالی اضطراری افراد از جمله هزینههای درمانی، خرید کالا، تعمیرات منزل یا حتی راهاندازی کسبوکارهای کوچک است.
برخلاف وامهای سنتی، در این نوع تسهیلات معمولا نیاز به سپردهگذاری طولانیمدت وجود ندارد و بسیاری از بانکها برای پرداخت آن، تنها ضامن معتبر، سند ملکی یا اعتبارسنجی بانکی را کافی میدانند.
در سال 1404 دو روش اصلی برای دریافت وام فوری وجود دارد:
- دریافت مستقیم از بانکها و مؤسسات مالی که طرحهای ویژه تسهیلات فوری ارائه میدهند.
- خرید وام از دارندگان امتیاز تسهیلات که معمولا سپرده و اعتبار بانکی دارند اما خودشان تمایلی به استفاده از وام ندارند.
در روش اول، متقاضی باید شرایط بانک را احراز کرده و مدارک لازم را ارائه دهد. در روش دوم، لازم است دقت زیادی به خرج داده شود تا از هرگونه کلاهبرداری یا قرارداد غیرقانونی جلوگیری شود.
مراحل دریافت وام فوری از بانکها
اگر تصمیم به دریافت وام فوری از بانکها را دارید، مطابق با مراحلی که در ادامه آوردهایم، اقدام کنید.
- بررسی شرایط بانکها: پیش از هر چیز باید مشخص کنید کدام بانک طرح وام فوری متناسب با شرایط شما را ارائه میدهد. هر بانک ضوابط خاصی دارد؛ برخی نیاز به ضامن دارند، برخی با سپردهگذاری و برخی نیز با اعتبارسنجی بانکی تسهیلات پرداخت میکنند.
- احراز شرایط متقاضی: بانکها معمولا از متقاضی مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی شغلی، کارت پایان خدمت (برای آقایان) و گواهی عدم سوءسابقه درخواست میکنند. حداقل سن برای دریافت این وامها معمولا 18 سال است.
- انتخاب نوع ضمانت: در صورت نداشتن ضامن رسمی، میتوانید از سند ملکی، سفته، چک یا سپرده بانکی به عنوان وثیقه استفاده کنید. برخی بانکها نیز از طریق اعتبارسنجی مشتریان خود، وام را بدون ضامن پرداخت میکنند.
- ثبت درخواست در سامانه بانک: اکثر بانکها فرآیند ثبت نام را به صورت اینترنتی انجام میدهند. متقاضی پس از ورود اطلاعات خود در سایت بانک و بارگذاری مدارک، یک کد پیگیری دریافت میکند.
- تایید نهایی و پرداخت وام: پس از بررسی مدارک و ارزیابی اعتبار، در صورت تایید نهایی، مبلغ وام در حساب متقاضی واریز میشود یا به صورت چک بانکی در اختیار او قرار میگیرد.
شرایط کلی وام فوری بانکها در سال 1404
اصلیترین شرایط دریافت وام فوری بانکها را در ادامه آوردهایم:
- حداکثر مبلغ وام: از 30 تا 200 میلیون تومان بر اساس بانک و نوع طرح
- نرخ سود: بین 2 تا 23 درصد
- مدت بازپرداخت: معمولا بین 12 تا 60 ماه
- نوع ضمانت: ضامن رسمی، سند ملکی، سفته یا سپرده بانکی
- زمان پرداخت: 2 تا 72 ساعت پس از تکمیل مدارک
کدام بانکها وام فوری میدهند؟
وام فوری بانکهای مختلف در سال 1404 را در ادامه بررسی کردهایم:
| نام بانک | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی | توضیحات تکمیلی |
| بانک ملی | 50 میلیون | 18 درصد | 36 ماه | نیاز به فاکتور پیش خرید کالا و مدارک شغلی معتبر | 10 درصد مبلغ وام در بانک مسدود میشود
مناسب خرید کالاهای مصرفی |
| بانک ملت (طرح خرید کالا از اسنوا) | 50 میلیون | 12 درصد | 36 ماه | بدون سپردهگذاری
نیاز به 1 تا 3 ضامن بسته به اعتبار |
ویژه خرید جهیزیه و کالاهای خانگی از فروشگاههای معتبر اسنوا |
| فرابانک ملت | تا 200 میلیون (در حال افزایش از 30 میلیون) | 18 درصد | 48 ماه | بسته به رتبه اعتباری | امکان استفاده برای هر نوع نیاز مالی
بدون محدودیت خرید کالا |
| بانک ملت با سند ملکی | تا 150 میلیون | 18 درصد | 48 تا 60 ماه | بدون ضامن و با ارائه سند ملکی معتبر | قابل تقسیم بین سه نفر؛ هر نفر تا 50 میلیون تومان |
| بانک رسالت | تا 120 میلیون | 2 درصد | 12 تا 60 ماه | بدون سپردهگذاری
ثبت درخواست آنلاین در سایت بانک |
مخصوص مشتریان فعلی بانک
بررسی بر اساس سابقه مالی و شغلی |
| بانک صادرات (خرید کالا) | 50 میلیون | 18 درصد | 36 ماه | نیاز به پیشفاکتور و وثیقه 10 درصد مبلغ وام | پرداخت مستقیم به فروشنده
ویژه خرید کالاهای ایرانی |
| بانک صادرات (خرید خودرو) | 15 تا 100 میلیون | 18 درصد | 36 ماه | نیاز به پیشفاکتور خرید خودرو | ویژه خرید خودروهای تولید داخل |
| بانک رفاه (بدون ضامن) | تا 100 درصد مبلغ سپرده | 2 درصد | 36 ماه | نیاز به سپردهگذاری نزد بانک | بدون نیاز به ضامن
سپرده سودآور در طول دوره بازپرداخت |
| بانک رفاه (طرح امید) | 15 میلیون | 4 درصد | 36 ماه | ویژه حقوقبگیران سازمان تأمین اجتماعی | شرایط آسان و بدون نیاز به ضامن
مناسب کارمندان و بازنشستگان |
دریافت وام فوری بدون ضامن
در سال 1404، برخی بانکها شرایطی را فراهم کردهاند که افراد بتوانند وام فوری بدون ضامن دریافت کنند. در این نوع طرحها، بانکها از روشهای جدیدی مانند اعتبارسنجی بانکی، سابقه حساب فعال یا مسدودی سپرده کوتاه مدت استفاده میکنند.
برای مثال بانک رفاه و بانکهای قرضالحسنه رسالت و مهر ایران از متقاضیان ضامن رسمی نمیخواهند و تنها با بررسی سوابق بانکی، تسهیلات را پرداخت میکنند.
چگونه سریعتر وام فوری بگیریم؟
اگر میخواهید سریعتر وام فوری را دریافت کنید، به نکات زیر توجه کنید:
- مدارک هویتی و شغلی خود را از قبل آماده کنید.
- امتیاز اعتبار بانکی خود را از سامانههای رسمی دریافت کنید.
- حساب فعال و گردش مالی منظم در بانک مورد نظر داشته باشید.
- در صورت امکان، از طرحهای وام فوری بانکهایی استفاده کنید که حساب شما در آنها فعال است.
در پایان
وام فوری بانکها در سال 1404، یکی از کارآمدترین ابزارهای مالی برای افرادی هستند که به دنبال تامین سریع منابع مالی هستند. با انتخاب بانک مناسب، آمادهسازی مدارک و آگاهی از شرایط هر طرح، میتوانید در کمترین زمان ممکن به سرمایه مورد نیاز خود دست پیدا کنید.
اگر برای انتخاب مناسبترین وام یا طی کردن مراحل بانکی به راهنمایی نیاز دارید، شرکت توسعه تجارت آریا فردا با بیش از دو دهه تجربه در زمینه مشاوره، تامین و تسهیل انواع وامهای بانکی، آماده است تا در کوتاهترین زمان ممکن شما را به هدفتان برساند. کارشناسان آریا فردا با بررسی شرایط مالی و اعتبار بانکی شما، بهترین گزینه وام را پیشنهاد داده و تمامی مراحل دریافت تسهیلات را از ابتدا تا زمان واریز وجه، پیگیری میکنند. همین حالا با ما در آریا فردا تماس بگیرید و مسیر دریافت سریعترین وام بانکی را با اطمینان آغاز کنید.