یکی از بزرگترین چالشها در مسیر رشد و گسترش تجارت، تامین سرمایه در گردش است. بانکها برای حمایت از بازرگانان و صادرکنندگان، تسهیلاتی تحت عنوان وام مضاربهای ارائه میدهند. این نوع وام برخلاف وامهای معمولی، بر پایه شراکت در سود میان بانک و متقاضی طراحی شده است و یکی از جذابترین ابزارهای مالی برای فعالان حوزه تجارت محسوب میشود. برای آشنایی با جزئیات وام مضاربه و آسانترین روش دریافت آن، در ادامه این مطلب از وبسایت موسسه آریا فردا با ما همراه شوید.
وام مضاربه یعنی چه؟
در قرارداد مضاربه، بانک نقش مالک سرمایه و متقاضی یا تاجر، نقش عامل اجرایی را بر عهده دارد. سرمایه مورد نیاز فعالیت تجاری توسط بانک تامین میشود و در پایان دوره، سود حاصل از تجارت طبق درصد توافق شده بین دو طرف تقسیم خواهد شد. اگر فعالیت تجاری منجر به سود شود، هر دو طرف منتفع میشوند؛ اما در صورت زیان غیرعمدی ناشی از عوامل خارجی و یا عدم تقصیر متقاضی، تنها بانک متضرر خواهد شد و عامل از پرداخت خسارت معاف است. با این حال اگر زیان به دلیل سوءمدیریت و یا تخلف عامل ایجاد شود، مسئولیت آن بر عهده متقاضی خواهد بود.
هدف از ارائه این نوع تسهیلات، افزایش صادرات، توسعه تجارت خارجی و کمک به ارزآوری کشور است. به همین دلیل، معمولا وام مضاربه به صادرکنندگان کالا و خدمات تعلق میگیرد و واردکنندگان نمیتوانند از آن استفاده کنند.
شرایط دریافت وام مضاربه
برای دریافت وام مضاربه، متقاضی باید نشان دهد که در زمینه بازرگانی یا صادرات، فعالیت واقعی دارد و توانایی اجرایی و مالی لازم برای انجام معاملات را دارا میباشد.
برخی از شرایط اصلی که برای دریافت وام مضاربه تعیین شده است را در ادامه آوردهایم:
- داشتن مجوزهای صنفی یا بازرگانی معتبر
- ارائه سابقه اعتباری مناسب و نداشتن بدهی یا چک برگشتی
- توانایی بازپرداخت اصل سرمایه در پایان دوره قرارداد
- ارائه وثیقه معتبر مانند سند ملکی یا سفته به میزان اصل و سود وام
- ثبت رسمی فعالیتهای مضاربهای در دفاتر قانونی برای اشخاص حقوقی
- ارائه پیش فاکتور رسمی خرید یا فروش کالا
بانکها معمولا مدت قرارداد را تا یک سال تعیین میکنند و بازپرداخت نیز در پایان دوره به صورت یکجا انجام میشود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه وابسته به نوع شخص حقیقی یا حقوقی متفاوت است، اما در حالت کلی شامل مدارک زیر میباشد:
- کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- مجوز فعالیت یا پروانه کسب
- اساسنامه و آخرین تغییرات شرکت
- اظهارنامه مالیاتی و صورتهای مالی سالانه
- پیش فاکتور معاملات تجاری
- وثایق مورد تایید بانک
برخی بانکها ممکن است بر اساس سیاست داخلی خود، مدارک یا تضمینهای بیشتری درخواست کنند.
مبلغ و سود وام مضاربه
سقف وام مضاربه بر اساس ارزش وثیقه و سیاست بانک تعیین میشود. معمولا بانکها تا 70 درصد ارزش ملک مسکونی، 60 درصد ملک اداری و 50 درصد ملک تجاری را به عنوان مبنای پرداخت در نظر میگیرند.
نرخ سود این وام در بانکهای دولتی بین 15 تا 20 درصد و در بانکهای خصوصی بالای 20 درصد متغیر است.
برای محاسبه سود، از{ فرمول (مدت قرارداد × نرخ × مبلغ وام) ÷ 36500} استفاده میشود
در پایان
وام مضاربه یکی از هوشمندانهترین روشهای تامین سرمایه برای فعالان حوزه تجارت و صادرات است. این نوع وام با تقسیم سود میان بانک و تاجر، زمینهای برد برد برای هر دو طرف ایجاد میکند. اگر به دنبال راهی مطمئن و سریع برای تامین مالی فعالیتهای تجاری خود هستید، همکاری با شرکت توسعه تجارت آریا فردا میتواند مسیر شما را به طور چشمگیری کوتاهتر و آسانتر کند.
آسانترین روش دریافت وام مضاربه
فرآیند سنتی دریافت وام از بانکها معمولا زمانبر و پیچیده است؛ مراحل اعتبارسنجی تا بررسی طرح تجاری و وثایق، ممکن است هفتهها طول بکشد. اما شرکت توسعه تجارت آریا فردا با بیش از دو دهه تجربه در مشاوره، تسهیل و اخذ انواع تسهیلات بانکی، این مسیر را برای متقاضیان هموار کرده است.
کارشناسان آریا فردا با بررسی دقیق شرایط تجاری و اعتباری شما، بهترین گزینه بانکی را انتخاب کرده و تمامی مراحل تکمیل پرونده تا عقد قرارداد را در کوتاهترین زمان ممکن انجام میدهند. شما عزیزان از طریق همکاری با ما میتوانید بدون سردرگمی در مراحل اداری، مستقیما به مرحله تایید و پرداخت برسید. همینطور از مشاوره تخصصی برای افزایش شانس تایید وام بهرهمند شوید و در کوتاهترین زمان ممکن، سرمایه مورد نیاز برای خرید کالا، صادرات یا توسعه فعالیت خود را دریافت کنید.
همین حالا برای دریافت مشاوره وام بانکی رایگان در زمینه دریافت وام مضاربه با کارشناسان آریا فردا تماس بگیرید و اولین گام برای رشد تجارت خود را بردارید.