کسب و کارهای کوچک جزو پایه‌های اصلی هر اقتصادی به شمار می‌روند و برای رشد و پیشرفت و حرکت رو به جلو نیاز به حمایت مالی دارند. دریافت وام تجاری یکی از روش‌هایی است که برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک در نظر گرفته شده است. صاحبان این کسب و کارها با دریافت این وام، می‌توانند سرمایه لازم برای توسعه کسب و کار خود را فراهم کنند. در ادامه این محتوا از آریا فردا با راهنمای دریافت وام تجاری برای کسب‌وکارهای کوچک همراه ما باشید.
کدام وام تجاری برای کسب‌وکارهای کوچک اعطا می‌شود؟
وام‌های تجاری برای کسب و کارهای کوچک، در قالب تسهیلات متنوعی اعطا می‌شوند. این تسهیلات از سوی بانک‌های مختلف و با شرایط متعددی در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرند.
از جمله بانک‌هایی که در زمینه اعطای وام برای کسب و کارهای کوچک فعالیت دارند، می‌توان به بانک رفاه کارگران، بانک ملی، بانک ملت، بانک کشاورزی، بانک سینا، پست بانک، بانک صادرات و بانک مهر ایران اشاره کرد.
وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک، دارای انواع مختلفی هستند که در ادامه پیرامون برخی از مهم‌ترین آن‌ها توضیحاتی را آورده‌ایم:
وام راه‌اندازی کارگاه‌های تولیدی
این وام به کسانی تعلق می‌گیرد که تصمیم دارند کسب و کار خود را آغاز کنند اما در تامین سرمایه مورد نیاز مشکل دارند. بانک‌های مختلف با دریافت مدارک لازم و اعتبارسنجی و بررسی شرایط مشتری، این تسهیلات را پرداخت می‌کنند.
وام توسعه کارگاه‌های تولیدی
از وام‌های تجاری دیگر برای کسب و کارهای کوچک، وام توسعه کارگاه‌های تولیدی است. کسانی که به دنبال گسترش کسب و کار خود هستند، می‌توانند از این وام برای خرید تجهیزات، مواد اولیه اضافه و یا گسترش فضای کار خود استفاده کنند. این وام زمانی به یک کسب و کار تعلق می‌گیرد که قصد خرید مواد اولیه و دیگر مایحتاج برای تولیدی وجود داشته باشد، اما در عین حال سرمایه در گردش کم باشد.
وام سرمایه در گردش
این وام برای کسب و کارهای کوچک برای هزینه‌های جاری اختصاص دارد. به طوری که افراد می‌توانند با دریافت این وام، حقوق کارمندان، هزینه خرید مواد اولیه، اجاره و دیگر هزینه‌های عملیاتی را پرداخت کنند.
بعد از واریز تسهیلات، کارشناسان بانک نحوه استفاده از مبلغ پرداختی وام را پیگیری می‌کنند. در صورتی که مشخص شود مبلغ وام به غیر از زمینه مطرح شده، استفاده شده است؛ متقاضی ضمن استرداد تسهیلات، موظف به پرداخت جریمه نیز خواهد شد.
شرایط دریافت وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک
وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک در صورتی به متقاضیان اعطا می‌شود که دارای شرایط لازم باشند. در ادامه به مهم‌ترین شرایط که برای اعطای این وام نیاز است، اشاره کرده‌ایم:
- متقاضی باید بین 18 تا 50 سال سن داشته باشد.
- متقاضی نباید تحت پوشش بیمه شغلی باشد.
- داشتن حقوق بازنشستگی مانعی برای دریافت وام است.
- متقاضی نباید در هیچ یک از سازمان‌های دولتی یا غیردولتی شاغل باشد.
- متقاضی نباید پیش‌تر وام خوداشتغالی از نهادی دیگر را دریافت کرده باشد.
- داشتن کارت پایان خدمت برای آقایان الزامی است.
- متقاضی نباید دارای سوء‌پیشینه کیفری باشد.
- وجود چک برگشتی یا اقساط معوق بانکی مانع دریافت وام خواهد بود.
- متقاضی باید مجوزهای لازم مرتبط با فعالیت مورد نظر را دریافت کرده باشد.
- در صورت لزوم، ارائه ضامن معتبر یا سند ملکی به‌عنوان وثیقه ضروری است.
متقاضیان دریافت وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک در صورت داشتن شرایط فوق، باید مدارک لازم را تهیه کنند.
مدارک لازم جهت دریافت وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک
متقاضیان واجدالشرایط باید مدارک لازم را در اختیار بانک مورد نظر قرار دهند تا کارشناسان بعد از بررسی آن‌ها نسبت به پرداخت و یا عدم پرداخت وام، تصمیم‌گیری کنند. از مدارک مهم مورد نیاز که لازم است متقاضیان تهیه کنند، موارد زیر هستند:
| 1 | ارائه جواز واحد تولیدی و سایر مجوزهای مورد نیاز مانند جواز تأسیس الزامی است. | 2 | متقاضی باید سند مالکیت یا اجاره‌نامه رسمی واحد تولیدی را ارائه دهد. |
| 3 | مدارک هویتی وام گیرنده و ضامن باید به بانک یا مؤسسه مالی تحویل داده شود. | 4 | برای آقایان، ارائه کارت پایان خدمت الزامی است. |
| 5 | متقاضی باید گواهی معتبری مبنی بر داشتن مهارت لازم در حوزه کسب و کار مورد نظر ارائه کند. | 6 | تکمیل فرم‌های مربوط به درخواست وام بخشی از روند دریافت تسهیلات است. |
اگر مدارک لازم را در اختیار کارشناس بانک قرار دهید، آن‌ها شرایط شما را بررسی می‌کنند. درصورتی که تمامی شرایط و مدارک شما تایید شوند، طیق جلسه‌ای با بانک، تسهیلات برای شما واریز خواهد شد.
در پایان
اگر به دنبال راهی مطمئن برای شروع یا توسعه کسب و کار خود هستید، وام‌های تجاری گزینه‌ای مناسب هستند. مهم است شرایط و گزینه‌های ارائه شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف را بررسی کنید و با مشورت گرفتن از کارشناسان مربوطه، بهترین تصمیم را برای دریافت وام تجاری بگیرید. با برنامه‌ریزی درست و انتخاب وام مناسب، می‌توانید قدمی مؤثر در مسیر رشد کسب‌وکارتان بردارید.
ما در آریا فردا برای دریافت انواع وام‌ها با سود کم در خدمت شما هستیم. اگر برای دریافت وام تجاری برای کسب و کارهای کوچک نیاز به دریافت راهنمایی و مشاوره وام بانکی دارید، همین حالا با ما در آریا فردا تماس بگیرید.