در سالهای اخیر با گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال، روشهای جدیدی برای تأمین مالی و دریافت تسهیلات به وجود آمده است. یکی از این روشها دریافت وام ریالی با وثیقه گذاشتن ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین و تتر است. مجموعه آریا فردا به عنوان یکی از فعالان حوزه مشاوره مالی و اعتباری، تلاش میکند اطلاعات کاربردی و بهروز را در اختیار متقاضیان دریافت تسهیلات قرار دهد تا بتوانند بهترین تصمیم را برای تأمین سرمایه مورد نیاز خود بگیرند.
وام با ارز دیجیتال چیست؟
وام با ارز دیجیتال نوعی تسهیلات مالی است که در آن فرد به جای ارائه ضامن، سند ملکی یا سایر وثایق سنتی، بخشی از دارایی دیجیتال خود را به عنوان وثیقه نزد یک پلتفرم یا مجموعه مالی قرار میدهد. در مقابل، مبلغی به صورت ریالی یا ارزی در اختیار او قرار میگیرد.
در این روش، مالکیت ارز دیجیتال از بین نمیرود و تنها تا زمان تسویه وام در وثیقه باقی میماند. پس از بازپرداخت کامل اقساط، دارایی دیجیتال مجدداً به مالک بازگردانده میشود.
چه ارزهایی برای دریافت وام قابل استفاده هستند؟
بیشتر ارائهدهندگان این نوع تسهیلات از ارزهای معتبر و با نقدشوندگی بالا به عنوان وثیقه استفاده میکنند. مهمترین آنها عبارتاند از:
- بیتکوین (BTC)
- تتر (USDT)
- اتریوم (ETH)
- بایننس کوین (BNB)
- برخی استیبلکوینهای معتبر
در میان این ارزها، تتر و بیتکوین بیشترین محبوبیت را برای دریافت وام دارند؛ زیرا ارزش بازار بالا و نقدشوندگی مناسبی دارند.
مزایای دریافت وام با وثیقه تتر و بیتکوین
عدم نیاز به فروش دارایی
بسیاری از سرمایهگذاران ارز دیجیتال تمایل ندارند دارایی خود را بفروشند؛ زیرا احتمال رشد قیمت آن در آینده وجود دارد. با دریافت وام، فرد میتواند بدون فروش بیتکوین یا تتر، نقدینگی مورد نیاز خود را تأمین کند.
سرعت بالای دریافت تسهیلات
در مقایسه با بسیاری از وامهای سنتی، فرایند بررسی و تأیید وثیقه ارز دیجیتال بسیار سریعتر انجام میشود و متقاضی در مدت کوتاهی به منابع مالی دسترسی پیدا میکند.
حذف بسیاری از تشریفات بانکی
در بسیاری از موارد نیازی به معرفی ضامن، چکهای متعدد یا ارائه اسناد ملکی نیست و ارزش دارایی دیجیتال به عنوان پشتوانه وام مورد استفاده قرار میگیرد.
حفظ فرصت سرمایهگذاری
اگر قیمت بیتکوین یا سایر ارزهای دیجیتال افزایش پیدا کند، فرد همچنان از رشد ارزش دارایی خود بهرهمند خواهد شد؛ زیرا مالکیت آن را از دست نداده است.
نحوه دریافت وام ریالی با وثیقه ارز دیجیتال
فرآیند دریافت این نوع وام معمولاً شامل مراحل زیر است:
ارزیابی دارایی دیجیتال
ابتدا میزان ارز دیجیتال متقاضی بررسی و ارزش روز آن محاسبه میشود. بر اساس این ارزش، سقف وام قابل پرداخت تعیین خواهد شد.
انتقال وثیقه
مقدار مشخصی از بیتکوین یا تتر به کیف پول یا حساب تعیینشده منتقل میشود تا به عنوان وثیقه نزد ارائهدهنده تسهیلات نگهداری گردد.
تعیین مبلغ وام
معمولاً درصدی از ارزش وثیقه به عنوان وام پرداخت میشود. برای مثال ممکن است بین 50 تا 80 درصد ارزش روز دارایی به متقاضی اختصاص یابد.
عقد قرارداد
پس از توافق بر شرایط، قرارداد وام منعقد میشود و جزئیات مربوط به مبلغ، نرخ کارمزد، مدت بازپرداخت و شرایط آزادسازی وثیقه مشخص خواهد شد.
دریافت وجه
در نهایت مبلغ وام به حساب بانکی متقاضی واریز میشود.
نسبت وام به ارزش وثیقه (LTV) چیست؟
یکی از مهمترین مفاهیم در وامهای مبتنی بر ارز دیجیتال، نسبت وام به ارزش وثیقه یا Loan To Value است.
برای مثال اگر فردی 100 میلیون تومان بیتکوین به عنوان وثیقه ارائه کند و نسبت LTV برابر با 60 درصد باشد، حداکثر میتواند 60 میلیون تومان وام دریافت کند.
هرچه این نسبت کمتر باشد، ریسک ارائهدهنده وام کاهش پیدا میکند و امنیت بیشتری برای طرفین ایجاد میشود.
ریسکهای دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال
اگرچه این روش مزایای فراوانی دارد، اما بدون ریسک نیست.
نوسان قیمت ارزهای دیجیتال
بزرگترین ریسک مربوط به کاهش قیمت ارزهای دیجیتال است. اگر ارزش بیتکوین یا تتر وثیقهشده به شدت کاهش پیدا کند، ممکن است متقاضی مجبور شود وثیقه بیشتری ارائه دهد.
خطر لیکویید شدن
در برخی قراردادها اگر ارزش وثیقه از حد مشخصی پایینتر بیاید، بخشی از دارایی برای جبران ریسک فروخته میشود. به این فرآیند لیکویید شدن گفته میشود.
انتخاب ارائهدهنده معتبر
همیشه باید از اعتبار مجموعه یا پلتفرمی که خدمات وام با ارز دیجیتال ارائه میدهد اطمینان حاصل کرد؛ زیرا امنیت دارایی دیجیتال اهمیت بسیار بالایی دارد.
آیا وام با وثیقه تتر بهتر است یا بیتکوین؟
پاسخ این سؤال به شرایط متقاضی بستگی دارد.
تتر به دلیل ثبات قیمتی، ریسک نوسان کمتری دارد و احتمال درخواست وثیقه اضافی را کاهش میدهد. در مقابل، بیتکوین دارای نوسانات بیشتری است اما بسیاری از سرمایهگذاران ترجیح میدهند به دلیل ارزش بالاتر دارایی خود از آن به عنوان وثیقه استفاده کنند.
اگر هدف کاهش ریسک باشد، تتر گزینه مناسبی محسوب میشود. اما اگر فرد حجم قابل توجهی بیتکوین در اختیار داشته باشد، استفاده از آن نیز میتواند راهکار مناسبی برای دریافت وام باشد.
چه کسانی میتوانند از این نوع وام استفاده کنند؟
این نوع تسهیلات برای گروههای مختلفی کاربرد دارد:
- سرمایهگذاران بازار ارز دیجیتال
- صاحبان کسبوکارهای اینترنتی
- فعالان حوزه تجارت و واردات
- استارتاپها و شرکتهای نوپا
- افرادی که به نقدینگی فوری نیاز دارند اما نمیخواهند دارایی دیجیتال خود را بفروشند
نکات مهم قبل از دریافت وام با ارز دیجیتال
پیش از اقدام برای دریافت وام، به موارد زیر توجه کنید:
- شرایط قرارداد را به دقت مطالعه کنید.
- میزان کارمزد و هزینههای جانبی را بررسی نمایید.
- درباره اعتبار مجموعه ارائهدهنده تحقیق کنید.
- از امنیت کیف پول و نحوه نگهداری وثیقه مطمئن شوید.
- ریسک نوسانات بازار را در نظر بگیرید.
- توانایی بازپرداخت اقساط را ارزیابی کنید.
در پایان
وام با ارز دیجیتال یکی از روشهای نوین تأمین مالی است که به صاحبان بیتکوین، تتر و سایر ارزهای دیجیتال امکان میدهد بدون فروش دارایی خود، نقدینگی مورد نیازشان را تأمین کنند. این روش مزایایی مانند سرعت بالا، حذف بسیاری از تشریفات بانکی و حفظ سرمایهگذاری را به همراه دارد؛ اما در کنار آن باید به ریسک نوسانات بازار و انتخاب مجموعه معتبر نیز توجه ویژه داشت. اگر به دنبال دریافت تسهیلات، بررسی شرایط وامهای بانکی یا آشنایی با روشهای نوین تأمین مالی هستید، کارشناسان آریا فردا آماده ارائه مشاوره وام بانکی و پاسخگویی به سؤالات شما هستند. برای دریافت اطلاعات بیشتر و بررسی بهترین گزینههای تأمین مالی، با مجموعه آریا فردا تماس بگیرید.